Centriu Orbit

Funil de vendas para corretoras de seguros: renovação, sinistro e cross-sell sem apólice esquecida

Corretora de seguros vive de três relógios: a cotação que precisa virar proposta, a renovação que vence todo ano e o sinistro que exige assistência. A Lei nº 4.594/1964 define o corretor como intermediário legalmente autorizado, com habilitação e registro (hoje na Susep ou entidade autorreguladora, pela Lei nº 14.430/2022), dever de assistir o segurado na vigência e no sinistro, e corretagem devida a quem assinou a proposta. Sem funil, a renovação vence sem aviso, a cotação esfria e o sinistro vira telefone sem registro. O Centriu Orbit organiza a corretora por apólice e por oportunidade: funis Kanban com requisitos por etapa, as duas listas do que travou, proposta com assinatura eletrônica e relatórios por motivo de perda. O Orbit não cota, não emite apólice e não regula sinistro: ele garante que nada vence, trava ou some sem dono. A partir de R$490/mês.

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Renovação nunca vence em silêncio

Sinistro com responsável

Composição geométrica abstrata em verde-lima sobre verde-escuro, com apólices passando por um portão de renovação antes do vencimento — Renovação com aviso, cotação com dono, sinistro com responsável.

Intermediação com dever legal — e três relógios correndo

A Lei nº 4.594/1964 atribui ao corretor identificar o risco, recomendar a modalidade e a seguradora, assistir o segurado na vigência, na regulação e na liquidação do sinistro, e na renovação. A Lei nº 14.430/2022 atualizou o registro para a Susep ou entidade autorreguladora. Ou seja: a corretora não vende e some — ela responde pela apólice durante todo o ciclo.

Na operação, isso vira três funis naturais. O de cotação: pedido, levantamento, cotação nas seguradoras, proposta, fechamento. O de renovação: aviso com antecedência, recotação, proposta, renovação assinada. E o de sinistro: aviso, acompanhamento, regulação, liquidação. Sem sistema, os três moram em planilhas diferentes — e a renovação, que é a receita recorrente da casa, é a que mais sofre.

Onde a corretora costuma perder dinheiro sem perceber

Renovação que vence sem aviso e o segurado recota com o concorrente.
Cotação enviada que nunca recebe follow-up — e ninguém sabe quantas.
Sinistro avisado por telefone, sem registro nem responsável pelo acompanhamento.
Cliente de auto que nunca recebe oferta de vida, residencial ou empresarial.
Proposta aceita por mensagem, sem assinatura registrada em lugar nenhum.
Corretor que sai levando a carteira na cabeça, sem histórico na casa.

O que o Centriu Orbit assume — e onde ele passa a vez

No Orbit, cada cotação, renovação e sinistro vira um negócio com dono, etapa e próximo passo. Os requisitos por etapa garantem o básico: renovação não avança sem data de vencimento registrada, cotação não avança sem seguradoras consultadas, sinistro não fecha sem desfecho. As listas do que travou mostram o que está sem próximo passo antes de vencer.

A proposta com assinatura eletrônica sai de dentro do negócio, na página do cliente — sem papel, sem e-mail solto. E os relatórios por motivo de perda revelam se a casa perde por preço, por demora ou por falta de retorno.

O que ele não faz: cotar (isso é com as seguradoras), emitir apólice, regular sinistro ou recomendar cobertura. Recomendação de modalidade e de seguradora é ato do corretor habilitado, pela lei. O Orbit organiza o processo para que esse ato aconteça no prazo, com registro.

Recursos prontos para a corretora usar hoje

Funis separados para cotação, renovação e sinistro, cada um com as próprias etapas.
Requisitos por etapa que travam o avanço sem o dado obrigatório.
Duas listas do que travou: sem próximo passo e parados há dias.
Proposta com assinatura eletrônica em página própria do segurado.
E-mail de saída de dentro do negócio, com modelos e agendamento.
Campos próprios por apólice: seguradora, ramo, vencimento, prêmio, comissão.
Relatórios por faixa, corretor, qualidade de dado e motivo de perda.
Toque de WhatsApp registrado na linha do tempo.

Uma quarta-feira na Corretora Alvorada (situação ilustrativa, não é cliente real)

Às 8h, a lista de parados mostra 12 renovações vencendo em 30 dias sem proposta enviada. A responsável distribui os donos antes do café.

Às 10h, um corretor registra a cotação de um seguro empresarial: cria o negócio, anexa as três cotações recebidas e agenda o retorno. O requisito da etapa exige seguradoras consultadas e prêmio — sem isso, não anda.

À tarde, um segurado avisa um sinistro de auto pelo WhatsApp; o toque entra na linha do tempo e o negócio do sinistro nasce com responsável pelo acompanhamento. No fim do dia, o relatório de renovações mostra a taxa de retenção do mês por corretor — número que antes existia só na sensação.

Três planilhas vs. três funis com dono

Sem sistema, cotação, renovação e sinistro vivem em planilhas que ninguém concilia: a renovação vence em silêncio, o sinistro vira favor pessoal e o cross-sell nunca acontece. Com o Orbit, cada apólice tem um lugar, cada lugar tem um dono, e o que trava aparece nas listas antes de virar perda.

Quando o Centriu Orbit não é a escolha certa

Se a expectativa é cotação automática nas seguradoras — ele não cota nem emite.
Se a operação precisa regular sinistro dentro do sistema — ele acompanha, não regula.
Se a decisão é recomendar cobertura por algoritmo — recomendação é ato do corretor.
Se o objetivo é disparar oferta em massa — ele não envia mensagem.
Se a casa quer previsão ponderada por probabilidade — as faixas são nominais.

Sistemas envolvidos

Sistema principal: Centriu Orbit.

Limitações e o que não faz

Não prospecta: não encontra nem qualifica segurado novo.
Não cota, não emite apólice e não regula sinistro.
Não recomenda modalidade nem seguradora — ato privativo do corretor habilitado.
Não recebe e-mail, não tem telefonia e não responde WhatsApp dentro do CRM.
Não faz previsão ponderada: faixas com valor nominal.
Não funde duplicados: detecta, e quem decide é uma pessoa.

Segurança e governança

Cada corretora acessa apenas os próprios contatos, apólices e relatórios, sob LGPD (Lei nº 13.709/2018) — com atenção redobrada, pois apólices carregam dados sensíveis. A disciplina da corretagem segue a Lei nº 4.594/1964.

Preço e contratação

Disponível por assinatura mensal, com níveis por módulo. O investimento e as condições são definidos com o time, a partir do escopo da operação — fale com a Centriu. Nenhum valor é cravado nesta página.

Perguntas frequentes

O Orbit emite apólice ou regula sinistro?

Não. Ele organiza cotação, renovação e acompanhamento do sinistro como negócios com dono e prazo. Emissão e regulação são das seguradoras, com assistência do corretor.

Dá para controlar renovação por vencimento?

Sim: campos próprios de vencimento por apólice e funil de renovação com requisitos — o que está sem próximo passo aparece nas listas antes de vencer.

E o cross-sell (auto → vida → residencial)?

O histórico único por contato mostra as apólices ativas e as oportunidades de oferta entram como negócios com dono — sem planilha paralela.

A comissão por apólice aparece no funil?

Como campo próprio e nos relatórios por faixa (valor nominal). Cálculo e repasse seguem a regra da casa e da seguradora.

O corretor assina proposta pelo sistema?

O segurado assina a proposta eletronicamente na página dele, com registro no negócio.

Quanto custa?

A partir de R$490/mês. Detalhes em /precos/.

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