Sistema de Atendimento com IA para Cooperativas de Crédito
Sociedade de pessoas, não banco: por que o associado é tratado como dono
A Lei Complementar nº 130/2009 fixa o regime das cooperativas de crédito, apoiada na Lei nº 5.764/1971. A diferença de fundo em relação a um banco comercial é a natureza da relação: o associado não é cliente de fora, é sócio da casa. Ele vota na assembleia, participa das sobras e acompanha a vida da cooperativa.
Essa natureza aparece no atendimento em perguntas que um banco não costuma receber: quanto rendeu de sobra neste exercício, quando é a próxima assembleia, o que é o capital social e por que ele é integralizado, como indicar um parente. São dúvidas de quem se sente parte, não de quem só consome um produto.
O outro lado é o da operação de crédito em si — pedido, garantia, limite. Esse lado tem regra, comitê e política interna, e não se resolve numa conversa de recepção.
O que mais consome o atendimento no dia a dia
- Associado quer saber quanto vai receber de sobra e em que data, e o cálculo é do conselho, não do balcão.
- Pergunta sobre capital social e integralização se repete em toda assembleia e nem sempre há quem explique com calma.
- Gerente de relacionamento é procurado por WhatsApp pessoal, sem registro e sem fila.
- Associado pergunta se o pedido de crédito dele "já passou" e espera resposta imediata.
- Indicação de novo associado chega por Instagram e fica sem retorno.
- Aviso de assembleia se perde entre mural, e-mail e grupo, e a participação cai.
Onde fica a fronteira entre explicar e decidir
A IA explica o que é regra geral do cooperativismo e do dia a dia: o que é capital social, o que é sobra, o que é assembleia, quais documentos costumam ser pedidos. Isso é educação cooperativa — parte da natureza do negócio.
O que ela não faz é decidir caso. Julgar se um pedido de crédito cabe no perfil do associado, avaliar garantia, tratar suspeita de fraude ou interpretar norma do Banco Central são decisões do comitê de crédito, do compliance e da diretoria. A IA reconhece o tema e transfere para uma pessoa, sem arriscar um palpite sobre dinheiro de associado.
Ela também não lê dado financeiro sensível numa conversa de chat: quando o assunto pede isso, encaminha para o canal apropriado da cooperativa.
O que já está pronto para a cooperativa usar
- Cinco canais de entrada — WhatsApp (QR Code ou API oficial da Meta), Instagram Direct, Messenger da página, Gmail e chat do site — com histórico único por associado.
- Catálogo de serviços e informações do cooperativismo (capital social, sobras, assembleia), sem campo de decisão de crédito.
- Agendamento autônomo de conversa com o gerente de relacionamento, sobre a agenda real.
- Sete estados por compromisso: pendente, confirmado, cancelado, chegou, em atendimento, concluído e não compareceu.
- Transferência automática para atendente humano em pedido de análise de crédito, garantia, fraude ou leitura normativa.
- Aviso de assembleia como recurso opt-in, com confirmação de presença, desligado até a cooperativa decidir ativar.
- Orçamento em PDF numerado no formato ORC-2026-XXXX, quando aplicável a serviço próprio.
- Ordem de Serviço liberada apenas com aprovação de um funcionário no painel.
Uma manhã na Cooperativa União do Vale (situação ilustrativa, não é cliente real)
Às 8h, pelo WhatsApp, uma associada pergunta quanto vai receber de sobra neste ano. A IA explica que o cálculo é do conselho e que a data é definida em assembleia, e registra a dúvida para o gerente detalhar — sem estimar valor.
Às 9h30, pelo Instagram Direct, um jovem quer entender o que é capital social antes de se associar. A IA explica o conceito em linguagem simples e oferece uma conversa de integração.
Ao meio-dia, pelo chat do site, um associado pergunta se o pedido de crédito dele "já passou". A IA transfere para o comitê, sem antecipar decisão.
À tarde, um associado indica um amigo; a IA registra a indicação e agenda o retorno. Fechado o serviço, a IA emite o orçamento em PDF, numerado ORC-2026-0777, no mesmo canal.
Telefone da agência e planilha vs. IA que conversa como cooperativa
Sem sistema, o atendimento da cooperativa vira o telefone da agência mais uma planilha que ninguém atualiza: sobra por aqui, capital social por ali, pedido de crédito no celular do gerente. Um menu fixo de chatbot trata o associado como número e ainda arrisca responder sobre crédito, onde não deveria. O Centriu Link faz diferente: conversa como cooperativa, explica o cooperativismo com paciência, agenda com quem resolve e, ao chegar na análise de caso, entrega a conversa a uma pessoa.
Quando o Centriu Link não é a escolha certa
- Se a expectativa é que a IA julgue risco ou diga se um pedido cabe no perfil do associado.
- Se a expectativa é que a IA estime valor de sobra antes da definição do conselho.
- Se a expectativa é que a IA leia norma do Banco Central ou dê orientação regulatória.
- Se a expectativa é que a IA trate suspeita de fraude dentro do chat.
- Se a expectativa é que o sistema substitua o comitê de crédito e a diretoria.
- Se o objetivo é disparar mensagem em massa para associados — o sistema não faz isso.
Sistemas envolvidos
Sistema principal: Centriu Link.
Limitações e o que não faz
- Não julga risco nem decide se um pedido cabe no perfil do associado — isso é do comitê de crédito.
- Não estima valor de sobra antes da definição do conselho.
- Não lê nem interpreta norma do Banco Central — leitura normativa é do compliance.
- Não trata suspeita de fraude dentro do chat; encaminha ao canal apropriado da cooperativa.
- Não substitui o regime da Lei Complementar nº 130/2009 nem a Lei nº 5.764/1971.
- Atende pelos 5 canais — WhatsApp, Instagram Direct, Messenger da página, Gmail e chat do site — e nunca dispara mensagem em massa.
Segurança e governança
Cada cooperativa acessa apenas o próprio histórico de conversas, catálogo, agenda e orçamentos; nada se mistura entre organizações diferentes que usam o Link. O tratamento de dado do associado segue a LGPD (Lei nº 13.709/2018), com encaminhamento ao canal apropriado quando o assunto exige informação financeira. O regime da cooperativa segue a Lei Complementar nº 130/2009 e a Lei nº 5.764/1971.
Preço e contratação
Disponível por assinatura mensal, com níveis por módulo. O investimento e as condições são definidos com o time, a partir do escopo da operação — fale com a Centriu. Nenhum valor é cravado nesta página.
Perguntas frequentes
A IA diz se meu pedido de crédito foi aprovado?
Não. A decisão é do comitê de crédito. A IA transfere a conversa na hora para o atendimento responsável.
A IA calcula quanto vou receber de sobra?
Não. O cálculo é do conselho, e a data é definida em assembleia. A IA explica o processo e registra a dúvida para o gerente.
A IA explica o que é capital social?
Sim. Educação cooperativa é parte do negócio: a IA explica capital social, sobras e assembleia em linguagem simples.
A IA dá orientação sobre norma do Banco Central?
Não. Leitura normativa é do compliance. A IA registra a dúvida e encaminha.
É seguro relatar uma fraude pelo chat?
A IA encaminha o relato imediatamente ao canal apropriado, sem tratar o caso dentro da conversa.
O que rege a cooperativa de crédito?
A Lei Complementar nº 130/2009, sobre a base da Lei nº 5.764/1971. O Centriu Link não substitui esse regime.
Quais são os planos e preços do Centriu Link?
São três planos pagos, sem versão gratuita: Starter R$690, Pro R$1.290 e Max R$2.290. A diferença está no volume de resposta da IA — cada plano libera um saldo de horas de conversa ativa, reabastecido dentro de um ciclo de 7 dias corridos.
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