Sistema de Atendimento com IA para Corretoras de Valores e Assessoria de Investimento

Uma corretora de valores ou um escritório de assessoria de investimento intermedia a compra e a venda de ativo financeiro — ação na bolsa, cota de fundo de investimento, título de renda fixa — em nome do cliente, sempre por meio de um assessor de investimento credenciado. Desde a Resolução CVM nº 178/2023, essa figura profissional deixou de se chamar "agente autônomo de investimento" e passou a se chamar "assessor de investimento", numa reformulação que revogou a antiga Resolução CVM nº 16 e trouxe regra própria de atuação, vinculada sempre a uma corretora ou distribuidora integrante do sistema de distribuição de valores mobiliários — mercado que existe, no Brasil, desde a criação da Comissão de Valores Mobiliários (CVM) pela Lei nº 6.385/1976.

Antes de qualquer recomendação, a regulação exige que o assessor levante o perfil de investidor do cliente — o chamado processo de suitability: quanto de risco a pessoa tolera, qual o horizonte de tempo do dinheiro, qual o objetivo daquele investimento. Esse levantamento normalmente acontece numa reunião, presencial ou por vídeo, e não é uma formalidade burocrática: é o que garante que a recomendação feita depois faça sentido para aquele cliente específico, não para um perfil genérico.

O fluxo real de atendimento tem, então, duas etapas que não se confundem: agendar essa reunião de perfil — o que é, em si, uma tarefa operacional de agenda — e a recomendação de investimento em si, que é sempre um julgamento técnico e regulado, feito pelo assessor com o perfil do cliente em mãos, nunca por um sistema automático respondendo mensagem.

O Centriu Link entra como a recepção digital da corretora nos 5 canais — WhatsApp (conectado por QR Code, do mesmo jeito que se usa o WhatsApp Web, ou pela API oficial da Meta), Instagram Direct, Messenger da página, Gmail e chat do site — reunindo qualquer contato numa única conversa por cliente, com histórico único. A IA responde dúvida sobre valor de item do catálogo — taxa mensal do plano de assessoria, entre outros itens cadastrados —, e cruza a agenda real da corretora para marcar, remarcar ou cancelar sozinha a reunião de análise de perfil de investidor.

Quando a pergunta pede recomendação de compra ou venda de um ativo específico, promessa de retorno, ou qualquer etapa do questionário de perfil de investidor, a IA reconhece que essa resposta é sempre de um assessor de investimento credenciado e transfere a conversa para um atendente humano na hora — nenhuma dessas decisões é dela pra tomar.

Depois que um assessor confirma o escopo da assessoria contratada com o cliente, a própria IA monta e envia o contrato ou o orçamento em PDF, numerado no padrão ORC-2026-XXXX, pelo mesmo canal da conversa.

Às 9h10, pelo WhatsApp, o cliente Anísio Ferrazzo pergunta se deveria comprar ações de uma empresa que viu na notícia naquela manhã. A IA reconhece que recomendação de ativo é sempre de um assessor de investimento credenciado e transfere a conversa para a assessora Marilda Quissini, que explica que essa análise depende do perfil de investidor dele, ainda não levantado.

Às 10h30, pelo Instagram Direct, uma cliente nova pergunta como funciona o questionário de perfil de investidor e pede pra marcar a primeira reunião. A IA cruza a agenda real da corretora e oferece um horário disponível na semana seguinte, e o compromisso entra como "confirmado" sem precisar de ligação.

Ao meio-dia, pelo chat do site, Anísio pergunta qual o retorno esperado se ele investir num fundo específico. A IA reconhece que prometer retorno não é algo que ela — nem ninguém — pode fazer, e passa a conversa para Marilda explicar como funciona a expectativa de rentabilidade daquele tipo de fundo, sem prometer número.

À tarde, depois que Marilda confirma o plano de assessoria escolhido pela cliente nova, a própria IA monta o contrato em PDF, numerado como ORC-2026-0212, e envia pelo mesmo canal da conversa.

Numa corretora sem um sistema assim, o atendimento fica dividido entre responder dúvida sobre plano de assessoria pelo WhatsApp pessoal de alguém, organizar reunião de perfil de investidor numa agenda solta, e ainda lidar com cliente pedindo recomendação de ativo fora de hora. Um chatbot de árvore de opções piora esse cenário: ele empurra menus fixos e corre o risco de tentar responder pergunta sobre retorno esperado ou sugerir compra de ativo por conta própria — decisão que é sempre regulada e sempre de um assessor credenciado. O Centriu Link segue outro caminho: a IA entende o pedido em linguagem natural, cruza a agenda real da corretora para marcar a reunião certa, e reconhece na hora quando a mensagem pede recomendação de investimento — passando a conversa para um assessor humano sem hesitar.